日前，國家發改委正在就2021年新能源上網電價政策征求意見。根據征求意見稿，2021年起，對新備案集中式光伏電站、工商業分布式光伏和新核準陸上風電項目發電，中央財政不再補貼。但針對戶用光伏電站，征求意見稿則明確，2021年，戶用光伏電站仍將有0.03元/度的補貼，并且按照全發電量進行補貼，2022年起不再進行補貼。

中國光伏行業協會名譽理事長王勃華預測，2021年，全國新增光伏裝機將在55-65GW，其中，分布式光伏裝機有望達到20-23GW。在可再生能源實現平價上網的第一年，戶用光伏頻頻迎來利好消息。在此背景下，戶用光伏電站如何獲得更加全面有效的收益保障？戶用光伏保險正在成為行業關注的焦點。

多數業主尚無保險意識

“從去年11月到今年2月，我們共巡檢了15000座戶用光伏電站，涉及山東、山西、河南、河北、北京和天津6個省、市，只有36%的電站購買了商業保險。”河北因能科技股份有限公司技術服務總監崔勝波告訴記者，目前，在戶用光伏領域，“很多老百姓根本意識不到要給自己家的電站上保險”。

“這幾年，我們見了好幾萬名戶用光伏業主，其實，從想要安裝一套戶用光伏系統到最終安裝成功、實現發電的各個環節中，很多業主根本沒有機會接觸到保險，也因此缺乏這樣的意識。但到電站出了問題，需要自己掏錢維護的時候，通常就來不及了。”在崔勝波看來，戶用光伏保險與很多常規保險正在遭遇同樣的困境，“沒問題，就不想買保險，即便是價格再低，也不想花這部分錢。”

組件破損實為常見風險

那么，戶用光伏到底會都會遭遇哪些風險呢？

“我們遇到最多的情況就是組件破裂。”崔勝波指出，由于很多戶用光伏電站安裝在農村，由于燃放煙花爆竹、獵捕飛禽等原因造成的光伏組件破損現象時有發生。此外，由于缺乏專業運維人員，在光伏組件的日常清潔中，由于操作不當，也極易造成人為損壞。“每維修更換一次，平均費用在1000-1500元左右。”不僅如此，崔勝波指出，“有些時候只是組件表面玻璃有破碎，業主為了省錢省事可能就不去處理，這其實存在很大的安全隱患。”

據記者了解，目前，我國主流組件廠商提供的出廠質保通常為12年左右，功率擔保為25-30年不等，但這些保障均為產品質量保障，并不包含意外破損。

以常見的組件隱裂問題為例，有安裝商透露，由于戶用安裝市場魚龍混雜，老百姓缺乏專業知識，很多組件在安裝之初就存在隱裂問題。“很多安裝商不正規，工人不專業，組件還沒等發電其實就已經隱裂了。對于隱裂問題，正規組件廠只能保障出廠產品是沒問題的，如果由于運輸和施工環節出現問題，組件廠是肯定不會提供免費售后保障的。普通業主又不懂，后續就非常容易出現問題。”

自然災害等因素更受關注

崔勝波指出，隨著戶用光伏裝機量的持續增長，近三年來，市場對于戶用光伏保險的需求也同步提升。

“但即便是家庭業主有投保需求，市面上可供選擇的保險產品也十分有限。”崔勝波表示，“在我們巡檢的這些電站中，那些為電站購買了商業保險的業主，多數購買的都是家財險，即針對自然災害造成損失的保險。但對于常規多發的風險，很多保險產品是不涉及的，更沒有哪一種是專門針對戶用光伏電站的保險。”

對于當前涉及光伏電站的主要保險，怡和立信保險經紀高級經理周小勇坦言，相關保險產品的確多是圍繞自然災害等對電站造成的損失。“因為一般發生自然災害時，電站的損失都是比較大的，所以保險產品目前也主要是針對這類問題，而對于個別組件破損這類的小問題，保險公司做的比較少。”

針對戶用光伏電站的各類其他風險，周小勇指出，保險公司一般也很少同單獨的家庭客戶簽訂保單。“我們最多是和一些專門做戶用光伏的企業簽訂合同，一單針對的是幾千個或者上萬個的屋頂。”

崔勝波表示，目前，已有光伏企業和保險公司進行合作，專門針對戶用光伏電站開發一些財產一切險、機損險等產品，基本可以涵蓋戶用電站的常見風險保障。“以20千瓦規模為例，通常保費在240元/年左右。”但目前也是由企業和保險公司簽訂保險合同，保險公司并未直接面對單一業主。對此，周小勇表示：“保險也是依照市場需求而動的，隨著戶用光伏裝機量的增長，后續保險如何跟進也是值得保險行業關注的。”